オーストラリアで家を購入する方法・銀行やローン・ブローカーは？

オーストラリアは家の値段がどんどん上がって（場所にもよりますが）昔５００万円で買ったところが今は１億円なんてのもよく聞く話。

なのでオーストラリア人は家をインベスト（投資）として購入する人も多いですよね。
2019年現在は、場所によっては家の値段が下がってきているところもあるようですが、うちのサバーブではまだまだ上がっているようです。

うちも長い間住宅購入を迷っていましたが、２０１５年にやっと決心してローンの金利が４.７５％の時に購入しました。

その前も、２０１２年あたりに一度住宅購入を考えたのですが、その当時は
銀行ローンのレートが７.５％を超えていたので購入を見送りました。
ですが、今考えたらその当時３千万円台だった家が３年後には５千万円台になっていたので、インタレストレートが高くても、変動に設定してておけば早く買った方がお得だったのかなと思ったり。

現在、２０１９年になってからまたすごくレートが下がって今では２.９％とかになっているのですごいですよね！
またこの先どうなるかはわからないですが、これからローンを背負う身としてはなんとなく気持ちは楽ですね。

これからオーストラリア（ビクトリア州）でお家を買おうかなと思っている方のお役に立てればと思い
住宅購入のステップをシェアしたいと思います。

オーストラリアで家を買うステップは？

オーストラリアで家を買うのにやることはこちらです。

ステップ1

まずは頭金を貯める（Saving for a House Deposit)！　今　日本だと頭金ゼロでもお家が買えるみたいですが、オーストラリアでは
通常　お家の価格の20%が必要。頭金ゼロでは買えません！まずは頭金を貯めましょう！
※頭金１０％でも大丈夫ですがレンダーが定めるモーゲージインシュランスに入る必要があります。

ステップ2

住宅ローンのブローカーを探す（Find Mortgage Broker)！　このブローカー探しは、重要です！！実績があって銀行からアワードをもらってる方などは安心かと思います。実績がない人は、良いレートをとれなかったり書類不備などがあり手続きが滞るリスクがありますので要注意。

ブローカーを通さずに自分で各レンダー（銀行や信託）にローンのレートを聞きに行くこともできますがとても面倒です。自分で全部聞きにいく時間と情熱がある方はそれもありです。

ステップ3

ローンのプレアプルーバルを取る！(Pre-Approval) これは、年収や頭金によって、レンダーがいくらまでお金を貸してくれるかを審査して承認を得る作業です。プレアプルーバルの金額が分かれば買える住宅のバジェットが決まるので、無駄なインスペクションやオークションに行く必要が無くなります。

申請（Apply)に必要なもの

1 身元証明　１００ポイント以上　パスポート、運転免許証、バースサティフィケートなど

２収入を証明できるもの　　タックスリターンの書類やペイスリップなど

３銀行のセービングアカウントなどの貯蓄証明

４クレジットカードのヒストリー

５他の資産の証明できる物

※ローンの上限額を上げるためにできることは、クレジットカードの上限額をできるだけ下げてカードを使わないようにする。（できるだけキャッシュで買い物をしてリビングコストがあまりかかっていないという風に見せる）

※プレアプルーバルの有効な期間は約３ヶ月〜６ヶ月間です。その間に状況が変わったりすると（例えば仕事が変わったとか）無効になることもあります。

ステップ4

物件を見に行く。　オークションや新築の家などいろいろあります。バジェット内のところを中心にインスペクションに行きましょう。

ステップ5

気に入った物件があって買うぞ！となったらまず仮契約をします。

ステップ6

物件の調査（Building Inspection) 新築ではく古いお家を購入する場合はかならずビルディングインスペクションをしましょう。インスペクターはだいたい２００ドル〜５００ドルくらいです。これをやらないとあとで目に見えない欠陥が出てくるかもしれないのでそれをきちんと調査します。家の土台とか土地のこととか、ペストコントロール（害虫被害）や電気関係や配管など。

ステップ７

価格調査と書類の手続き（Conveyancing)　　この物件がこの価格が正当な価格なのか？Conveyancerや弁護士などを雇って調査します。　新築ではなく、特に古いお家のオークションなどはきちんと法律的な書類の手続きをします。

ステップ８

レンダーが物件の審査をする　　レンダーがこの物件がその金額の価値があるのかを審査して承認が出ます。４週間から６週間くらい時間がかかります。

ステップ7

本契約! レンダーから正式にアプルーバルが出たらいよいよ本契約です！おめでとうございます！

賢くローンを節約オフセットアカウントを開設しよう

私はレンダーは銀行なのですがオフセットアカウントを開設してそちらにお金を入れてローンの額を節約しています。

オフセットアカウントとは、セービングやチェックアカウントのような銀行のアカウントのひとつでこのオフセットアカウントにお金を入れておくとホームローンの利子が引かれるという優れもの。ホームローンのアカウントにお金を入れてしまうとそのお金はもう使えませんが、オフセットアカウントに入れたお金はいつでも引き出せるし使うことができるのです！！

例えばホームローンが７００kあったとして、オフセットアカウントに１００K入っていたとしたら、ローンのインタレストは、７００kー１００k＝６００kに対してのインタレストしかかからなくて済むのです！そして、このオフセットアカウントに入っている１００kはいつでも自由に引き出せるし使うことができるし、入金することができるのです。セービングアカウントに入金していてもいくらもインタレストつかないので、それならオフセットに入れてローンのレートを節約した方がお得ですね！